許多人因急需資金而申辦小額貸款，卻誤信假貸款專員要求提供金融卡、提款密碼或寄送提款卡，最後帳戶遭詐欺集團利用收受贓款，自己反而收到警方通知涉嫌幫助詐欺及洗錢防制法案件。民眾最擔心的是：「我只是想辦貸款，會留下前科嗎？會被羈押嗎？會不會真的要坐牢？」事實上，若檢警認定行為人明知帳戶將供詐欺集團使用，仍交付金融卡或密碼，確實可能涉及《刑法》第339條幫助詐欺及《洗錢防制法》相關罪責，嚴重者甚至可能遭羈押。然而，法院實務一再指出，刑事責任仍須建立於「主觀犯罪故意」及客觀證據，並非所有交付帳戶者都一定成立犯罪。
本所承辦臺灣屏東地方檢察署110年度偵字第7923號案件，當事人因辦理小額貸款，誤信貸款人員話術而寄送金融卡並提供密碼，帳戶後續遭詐欺集團利用收受被害人匯款，因此遭認涉嫌幫助詐欺及幫助洗錢。律師接受委任後，立即整理完整貸款對話、寄件紀錄、帳戶使用資料及資金流向，證明當事人係基於申辦貸款而配合提供資料，並非基於協助詐欺或洗錢之目的，更未參與任何犯罪規劃或分配利益。檢察官綜合卷內證據後，認為無法證明當事人具有幫助詐欺或洗錢之犯意，犯罪嫌疑不足，最終依法作成不起訴處分。本案再次說明，帳戶遭利用並不代表一定成立犯罪，仍須依據個案證據判斷是否具有犯罪故意。
 

（一）本罪構成要件解析

依《刑法》第339條及《洗錢防制法》規定，幫助詐欺及洗錢犯罪，不僅須有提供帳戶或金融工具等客觀行為，更須證明行為人主觀上明知帳戶將供犯罪使用，仍有意協助詐欺集團完成犯罪。法院實務普遍認為，若僅因申辦貸款、誤信貸款公司指示而交付金融卡，仍須進一步審酌是否具有犯罪故意，不能僅因帳戶遭利用即直接推定成立犯罪。
 

（二）本罪保護法益

幫助詐欺罪保護的是人民財產安全；洗錢防制法則在維護金融交易秩序、防止犯罪所得流通。司法機關因此會詳細調查帳戶交付原因、貸款過程、通訊紀錄、金流及是否取得不法利益，綜合判斷是否構成犯罪，而非僅以帳戶遭詐騙集團使用作為唯一認定依據。
 

（三）法院實務上常見刑度

若法院認定成立幫助詐欺或洗錢犯罪，依個案情節可能判處有期徒刑，若涉及多人共同犯罪、反覆提供帳戶或犯罪所得龐大，刑度亦可能提高。但若檢察官認為現有證據不足證明行為人具有犯罪故意，仍可依法作成不起訴處分，法院亦可能判決無罪。
 

（四）實務上常見不起訴／無罪關鍵

依據法院實務及高雄刑事律師推薦案件經驗，是否能成功爭取不起訴，關鍵在於是否能證明自己是真正的貸款被害人，而非犯罪共犯。例如完整保留貸款廣告、LINE對話、寄件紀錄、銀行往來資料及資金流向，均有助證明交付金融卡係基於申辦貸款，而非幫助詐欺或洗錢之犯意。
 

（五）律師辯護重點

律師通常會完整還原貸款申辦流程，蒐集貸款廣告、聊天紀錄、寄件證明、帳戶交易資料及其他客觀證據，釐清當事人是否因誤信貸款話術而交付金融卡，而非明知供犯罪使用。同時引用法院實務見解，主張刑事責任應建立於具體證據及主觀犯意，不得僅因帳戶遭詐欺集團利用，即推定成立幫助詐欺或洗錢罪，以積極爭取不起訴或無罪結果。
 

（六）常見 FAQ

Q：辦小額貸款提供金融卡，一定會被判刑嗎？
不一定，仍須證明提供帳戶時具有幫助詐欺或洗錢的犯罪故意。
Q：初犯有機會不起訴嗎？
有。若能提出完整貸款過程及相關證據，證明自己同樣受騙，仍有機會爭取不起訴。
Q：收到警察通知後該怎麼辦？
建議立即委任律師整理貸款資料、對話紀錄及金流證據，避免因說明不完整而影響案件結果。
 

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